外币存款瞄准留学“过路财”
2013-06-26 10:22:43 来源： 作者：
每年的6月高考后，就迎来了留学高峰，家长开始为高考过后的孩子规划留学生涯。而近期人民币升值幅度加大，欧元、日元、澳元等货币贬值显著，美元相对于人民币也有一定程度的贬值。这客观上就减轻了各位家长的负担，同样的外币学费支出，需要换汇的人民币数额就减少了。据了解，每年到留学季，外币存款出现流失，特别是一些外资银行的外币存款，呈快速下降趋势，因为部分银行瞄准家长从换汇到实际用汇这个空当，推出外币存款优惠利
率，吸引“过路财”。
外币利率限时提高
6月30日前，花旗推出“限时美元优惠”活动，以美元新增资金在该行存款，就可以获得利率优惠。其中美元3个月定存年利率从原先的0.5%调高到2.75%，6个月定存从0.9%上调到2.875%，370天的美元账户年利率最高可达3.475%。而且，与外币存款利率优惠门槛普遍偏高所不同的是，此次花旗的活动，只要在该行存入的新增资金到达1000美元，即可享受优惠利率。
汇丰在6月份也推出了较高的短期外币存款利率，汇丰客户每笔不低于1万美金/澳元/英镑/加币的新增资金，3个月的美元/澳元/英镑/加币的存款利率可分别达到1.29%、3.09%、0.99%和0.69%。
相比起各家银行的外币挂牌利率来说，此次存款利率的优惠幅度较大，资金门槛设置也不高，家长们可以通过短期的存款品种，如3个月期存款为这一期间的资金提高收益。
分批换汇降风险
外汇不断跌，人民币不断升值，在眼下的汇率环境下，显然持有人民币是最好的选择，但是为了满足留学这样的刚需，换汇势在必行。
为了避免今后汇率下跌带来的风险，刚需家长实际上可以选择分步换汇，而不是一次性换汇，以从汇率波动中有所受益。
另外，对流动资金需求比较旺盛的家长，实际上可以考虑申请银行的留学贷款，目前，已经有银行推出留学外汇贷款。即你如果要去欧元区国家留学，就直接申请欧元留学贷款，美元国家，则申请美元留学贷款，以此类推。这种贷款形式一方面可以弥补学生家长留学费用的缺口，有的是为了满足申请学校对财务能力的考核需要。另一方面，在人民币不断升值的背景下，以外汇留学贷款抵御汇率风险。
举个例子，目前美元兑人民币的汇率为6.17左右，家长兑换2万美元的话，需要人民币12.34万元。假设在一年后人民币升值5%，人民币兑换2万美元只需要11.75万元。那么，选择美元作为贷款货币的话，贷款2万就可从中获得近5000元人民币的汇兑收益。而目前外币的贷款利率一般参照的为LIBOR/HIBOR利率，以此为基准加点进行利率定价，由于全球都处在低利率的环境，外汇贷款的定价也远低于人民币利率。对客户来说，还是划算的。